Perkhidmatan Kredit Komuniti

 

Perkhidmatan Kredit Komuniti


Seperti yang sedia maklum, Pejabat Residen Bahagian Kuching menawarkan Perkhidmatan Kredit Komuniti.

Senarai semak pembaharuan perkhidmatan kredit komuniti boleh dimuat turun di sini.

Berikut merupakan soalan lazim yang berkaitan dengan perkara tersebut.
 
BIL. SOALAN JAWAPAN
A. DEFINISI “Lesen”ertinya lesen pemberi pinjam wang yang dikeluarkan di bawah 1. Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Pindaan) 2011 (Akta 400) dan peraturan 3; Akta pemberi Pinjam Wang 1951 (Akta 400) Peraturan-Peraturan Pemberi Pinjam Wang (Kawalan Dan Pelesenan) 2003
 
“memberi pinjam wang” erti memberi pinjam wang dengan faedah, dengan atau tanpa cagaran, oleh seorang PPW kepada seorang peminjam; Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Pindaan) 2011 (Akta 400)
 
“Menteri” ertinya Menteri yang ditugaskan dengan tanggungjawab bagi kerajaan tempatan; Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Pindaan) 2011 (Akta 400)
 
“nama yang diberikuasa” dan “alamat yang diberikuasa” masing-masingnya bererti nama di atas mana dan alamat di mana seseorang PPW diberikuasa melalui lesen yang diberikan di bawah Akta ini utnuk menjalankan perniagaan sebagai seorang PPW; Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Pindaan) 2011 (Akta 400)
 
“syarikat” ertinya mana-mana badan korporat yang menjadi PPW. Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Pindaan) 2011 (Akta 400)
 
“pemberi pinjam wang” ertinya mana-mana orang yang menjalankan atau mengiklankan atau mengumumkan dirinya atau mengemukakan dirinya dengan apa apa cara sebagai menjalankan perniagaan pemberi pinjam wang, sama ada atau tidak dia menjalankan apa-apa perniagaan yang lain. Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Pindaan) 2011 (Akta 400)
 
“pemegang lesen” ertinya mana-mana Pemberi Pinjam Wang kepada siapa suatu lesen telah dikeluarkan di bawah seksyen 5B Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Pindaan) 2011 (Akta 400)
 
“Pendaftar” ertinya Pendaftar Pemberi Pinjam Wang yang dilantik di bawah Akta ini. Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Pindaan) 2011 (Akta 400)
 
“permohonan bagi lesen”ertinya satu permohonan bagi suatu lesen untuk menjalankan perniagaan sebagai pemberi pinjam wang Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Pindaan) 2011 (Akta 400) dan Peraturan 3, Peraturan-Peraturan Pemberi Pinjam Wang (Kawalan Dan Pelesenan) 2003.
 
“iklan” ertinya apa-apa pemberitahuan atau pemakluman mengenai pemberian pinjaman wang ;-
  • disiarkan dalam mana-mana akhbar, jurnal atau majalah, atau dalam bentuk brosur atau apa-apa bentuk lain;
  • dipamerkan pada mana-mana papan dinding, papan, bumbung, tembok, paling, pagar, bingkai, papan tanda, plat, kain, palang, pilar, tiang,tuangan dawai atau binaan, struktur atau alat lain;
  • disampaikan melalui filem atau komunikasi; atau
  • disampaikan melalui cara lain sama ada lisan atau tulisan dan sama ada daripada jenis yang sama atau tidak sebagaimana yang dinyatakan dalam perenggan (a) hingga (c);
 
(Peraturan 2, Peraturan-Peraturan Pemberi Pinjam Wang (Kawalan Dan Pelesenan) 2003).
“filem” termasuklah—
a. filem sinematografi;
b. pita video;
c. cakera padat;
d. cakera padat-video (CD-V);
e. cakera serba guna digital (DVD); dan
f. suatu rekod, tidak kira bagaimana sekalipun dibuat, bagi suatu urutan imej gambar tampak, yang merupakan suatu rekod yang dapatdigunakan sebagai suatu cara untuk menunjukkan urutan itu sebagaisuatu gambar bergerak;
“komunikasi” ertinya apa-apa komunikasi, sama ada antara orang dengan orang, benda dengan benda, atau orang dengan benda, dalam bentuk bunyi, data, teks, imej gambar tampak, isyarat atau apa-apa bentuk lain atau gabungan mana-mana bentuk tadi, dan termasuklah Internet;
 
“perayu” ertinya orang yang berhasrat untuk merayu kepada Menteri terhadap—
a. keengganan oleh Pendaftar—
(i) untuk memberikan suatu lesen;
(ii) untuk memperbaharui suatu lesen;
(iii) untuk memberikan suatu permit iklan; atau
(iv) untuk memperbaharui suatu permit iklan; atau
 
b. penetapan apa-apa syarat oleh Pendaftar—
(i) dalam lesen;
(ii) dalam pembaharuan suatu lesen pemberi pinjam wang;
(iii) dalam permit iklan; atau
(iv) dalam pembaharuan suatu permit iklan,
 
 
“Timbalan Pendaftar” bererti pegawai yang dilantik berdasarkan Seksyen 4(1),(2) dan Seksyen 4A(1),(2)dan (3) Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Pindaan) 2011 (Akta 400).Timbalan Residen hanya menjalankan tugas sebagai Timb. Pendaftar semasa jawatan Residen jatuh kosong
 
CACTUS ertinya ”Correspondence And Case Tracking Unified System”
1. Adakah permohonan baharu bagi lesen dan permit iklan Perkhidmatan Kredit komuniti masih dibuka? Arahan semasa permohonan baharu dibekukan sehingga ada arahan terbaharu dikeluarkan.
2. Bolehkah PPW memberi pinjam wang tanpa lesen dan apakah kesan jika PPW memberi pinjam wang tanpa lesen yang sah? PPW TIDAK BOLEH memberi pinjam wang tanpa lesen dan jika hal ini tidak dipatuhi, PPW tersebut akan dikenakan denda/penalti dibawah sekyen 5 Akta PPW seperti ;
  • sebanyak tidak kurang dari RM250.00 (Dua Ratus Lima Puluh Ringgit Malaysia) dan tidak melebihiRM1,000,000.00 (Satu Juta Ringgit Malaysia) ataupenjara selama tidak kurang dari lima (5) tahun atau kedua-duanya sekali.
 
Section 5, Moneylenders Act 1951 (ACT 400) & Regulations
  1. No person shall carry on or advertises or announces himself or holds himself out in any way as carrying on the business of moneylending without a valid licence, or who continues to carry on such business after his licence has expired or has been suspended or revoked shall be guilty of an offence under this Act and shall be liable to a fine of not less than two hundred and fifty ringgit but not more than one million ringgit or to imprisonment for a term not exceeding five years or to both, and in the case of a second or subsequent offence shall also be liable to whipping in addition to such punishment.
3. Dokumen apakah yang diperlukan bagi permohonan pembaharuan lesen dan permit iklan Perkhidmatan Kredit komuniti? Sila rujuk Senarai Semak Pembaharuan Perkhidmatan Kredit Komuniti.
 
4. Berapa lamakah lesen dan permit iklan Perkhidmatan Kredit Komuniti ini sah diguna pakai? Dua (2) tahun seperti termaktub di bawah seksyen 5C(1), Moneylenders Act 1951 (ACT 400) & Regulations
 
Subject to section 9D and subsection (3), a licence shall, unless sooner revoked, be alid for a period not exceeding two years.
5. Bilakah pemegang lesen perlu membuat permohonan pembaharuan lesen dan permit iklan Perkhidmatan Kredit Komuniti
 		 Permohonan Pembaharuan perlu dikemukakan 60 hari sebelum tarikh tamat tempoh lesen dan permit iklan PPW seperti termaktub di bawah seksyen 5E(1), Moneylenders Act 1951 (ACT 400) & Regulations
 
An application for the renewal of a licence shall be made by the licensee at least sixty days before the date of expiry of the licence, and the application shall be accompanied by such documents and information as may be required by the Registrar.
6. Apakah yang akan berlaku sekiranya Syarikat PPW gagal memperbaharui lesen dan permit iklan Perkhidmatan Kredit Komuniti dalam tempoh masa yang telah ditetapkan? Walau apa pun subseksyen (1), Pendaftar boleh, tertakluk kepada pembayaran penalti tidak melebihi RM300.00 (tiga ratus ringgit Malaysia) yang dikenakan ke atas pemegang lesen, membenarkan permohonan untuk pembaharuan lesen yang dibuat selepas masa yang dinyatakan dalam subseksyen (1) iaitu enam puluh (60) hari, tetapi tiada permohonan bagi pembaharuan tersebut hendaklah dibenarkan jika permohonan dibuat selepas tarikh tamat tempoh lesen.Jika pemegang lesen gagal memperbaharui lesen sebelum tarikh tamat lesen, dia tidak berhak membuat permohonan baharu untuk mendapatkan lesen dalam tempoh dua (2) tahun dari tarikh tamat tempoh lesen. (Merujuk Moneylenders Act, 1951, di bawah Seksyen 5E)
  1. Sekiranya pembaharuan lesen PPW dikemukakan kurang daripada 60 hari, maka, pemegang lesen akan dikenakan denda sebanyak RM300.00. Pembaharuan lesen diproses selepas pembayaran penalti dibuat.
 
  1. Sekiranya pembaharuan lesen PPW dikemukakan selepas tamat tempoh sah lesen, maka, pembaharuan lesen akan dibekukan selama tempoh dua (2) tahun dari tarikh tempoh sah lesen.
7. Adakah permohonan pembaharuan lesen dan permit iklan Perkhidmatan Kredit Komuniti boleh dibuat secara atas talian? Tidak. Sebarang urusan pembaharuan hanya boleh dibuat secara bersemuka di Pejabat Residen Bahagian.
8. Dimanakah aduan berkaitan pinjaman Perkhidmatan Kredit Komuniti boleh dikemukakan? Aduan boleh dikemukakan di Pejabat Residen Bahagian.
9. Berapakah kadar faedah pinjaman di Perkhidmatan Kredit Komuniti? Tidak melebihi 18% setahun bersamaan 1.5% sebulan bagi pinjaman tidak bercagar. Manakala 12% setahun bersamaan 1% sebulan bagi pinjaman bercagar sepertimana termaktub di dalam seksyen 17A(1), Moneylenders Act 1951 (ACT 400) & Regulations
 
For the purposes of this Act, the interest for a secured loan shall not exceed twelve per centum per annum and the interest for an unsecured loan shall not exceed eighteen per centum per annum.
10. Bagaimana saya hendak membezakan antara pemberi pinjam wang berlesen dan tidak berlesen? Mengikut Peraturan 8, Peraturan – peraturan Pemberi Pinjam Wang (Kawalan dan Perlesenan) 2003, setiap iklan sama ada dalam bentuk papan iklan, banner atau kad mesti mengandungi butir – butir berikut:
 
  • Nombor lesen Pemberi Pinjam Wang dan tarikh pengesahannya;
  • Nombor permit iklan;
  • Nama, Alamat dan nombor telefon Pemberi Pinjam Wang berlesen; dan
  • Kadar faedah yang ditawarkan.
 
Sila Semak senarai Perkhidmatan Kredit Komuniti yang berdaftar di bawah Pejabat Residen Bahagian .
11. Adakah pemungut hutang dibenarkan untuk menagih hutang di rumah / pejabatdengan mengganggu atau mengugut peminjam atau keluarga peminjam ?
 		 Tidak boleh.
Jika didapati Pemberi Pinjam Wang atau wakilnya berbuat demikian dengan cara mengganggu atau mengugut peminjam atau keluarga peminjam adalah menjadi satu kesalahan di bawah Seksyen 29B, Moneylenders Act 1951 (ACT 400) & Regulations
iaitu boleh dikenakan denda tidak kurang RM50,000.00 tetapi tidak melebihi RM250,000.00 atau penjara selama tempoh tidak melebihi 3 tahun atau kedua – duanya, dan dalam kes kedua atau berturutan boleh dikenakan dengan sebatan sebagai tambahan hukuman.
 
  1. Any moneylender who, either personally or by any person acting on his behalf, harasses or intimidates a borrower or any member of the borrower’s family or any other person connected with the borrower at, or watches or besets, the residence or place of business or employment of the borrower, or any place at which the borrower receives his wages or any other sum periodically due to him, shall be guilty of an offence under this Act and shall be liable to a fine of not less that fifty thousand ringgit but not more than two hundred and fifty thousand ringgit or to imprisonment for a term not exceeding three years or to both, and in the case of a second or subsequent offence shall also be liable to whipping in addition to such punishment.
 
  1. Any person who, acting on behalf of the moneylender, commits or attempts to commit any of the acts specified in subsection(1), shall be guilty of an offence under this Act and shall be liable to a fine of not less than ten thousand ringgit but not more than fifty thousand ringgit or to imprisonment for a term not exceeding two years or to both.
 
 
  1. Any person who, while committing, or attempting to commit any offence under subsection (1) or (2), causes hurt to a person, shall be guilty of an offence under this Act and shall be liable to imprisonment for a term not exceeding two years and whipping.
 
  1. For the purposes of subsection (1), the doing of an act of harrassment or intimidation upon another person includes the making of statements, sounds or getures, or exhibiting of any object intending that such word or sound shall be heard or that such gesture or object shall be seen by such person or intruding upon the privacy of such person.
 
 
  1. For the purposes of this section and subsection 10I(3)—
  • ”causes hurt” means doing any act with the intention of thereby causing hurt to any person, or with the knowledge that he is likely thereby to cause hurt to any person, and does thereby cause hurt to any person;
  • ”harrassment” includes aggravation, annoyance, badgering, bedevilment, bother, hassle, irritation, molestation, nuisance, persecution, pestering, torment, trouble or vexation in circumstances in which a reasonable person, having regard to all or any of the circumstances would be offended, humiliated or intimidated; and
  • ”intimidation” shall have the meaning as assigned to ”criminal intimidation” in section 503 of the Penal Code.
12. Apakah bentuk bayaran yang boleh dikenakan oleh Pemberi Pinjam Wang semasa memproses permohonan pinjaman daripada mereka? Mengikut peruntukan Seksyen 23 Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 bayaran kos pinjaman yang boleh dikenakan oleh seseorang Pemberi Pinjam Wang kepada peminjam adalah:
 
  • Duti setem;
  • Fi yang perlu dibayar di sisi undang – undang;atau
  • Kos guaman yang berhubung dengan rundingan atau pemberian pinjaman.
 
Jika terdapat apa- apa kos, caj atau perbelanjaan sedemikian selain daripada tersebut di atas, jumlah tersebut hendaklah boleh didapat balik sebagai suatu hutang yang kena dibayar kepada peminjam atau ditolak terhadap jumlah hutang sebenarnya.
13. Bolehkah Pemberi Pinjam Wang mengenakan kadar faedah melebihi jumlah pokok?
 		 Tidak boleh, sepertimana termaktub di bawah seksyen 17A(3), Moneylenders Act 1951 (ACT 400) & Regulations
 
Where in a moneylending agreement the interest charged for a secured loan or an unsecured loan, as the case may be, is more than that specified in subsection (1), that agreement shall be void and have no effect and shall not be enforceable.
 
14. Apakah hak-hak peminjam?
  • Setiap peminjam hendaklah diberikan penyataan atau maklumat yang tidak mengelirukan bagi setiap pinjaman yang dibuat.
 
  • Setiap perjanjian pinjaman hendaklah menggunakan boring pinjaman yang ditetapkan oleh Kementerian sahaja iaitu Jadual J (pinjaman tanpa cagaran) atau Jadual K (pinjaman dengan cagaran).
 
Peminjam adalah berhak untuk diberikan satu (1) salinan perjanjian secara percuma. Peminjam juga hendaklah mendapatkan resit bayaran bagi setiap bayaran balik pinjaman yang dibuat.
 
  • Peminjam turut diingatkan supaya tidak menandatangani borang perjanjian yang kosong.
 
  • Sebarang transaksi pembayaran pinjaman hendaklah diterima selepas perjanjian diisi penuh, dimatikan setem dan pembayaran dibuat di premis PPW yang berkenaan.
 
 
15. Bolehkah saya menyemak rekod akaun lejar pinjaman saya dengan Pemberi Pinjam Wang? Dibawah seksyen 19, Moneylenders Act 1951 (ACT 400) & Regulations,
 
  1. In respect of every moneylending agreement with regard to money lent by a licensee whether made before or after the commencement of this Act of the licensee shall, on any resonable demand in writing being made by the borrower at any time during the continuance of the moneylending agreement and on tender by the borrower of the sum of three ringgit for expenses, supply to the borrower or, if the borrower so requires, to any person specified in that behalf in the demand, a statement of account in English figures signed by the licensee showing –
 
  • The date on which the loan was made, the amount of the principal of the loan and the rate per centum per annum or the amount of interest charged;and
 
  • The amount of any payment already received by the licensee in respect of the loan and the date on which it was made;and
 
 
  • The amount of all sums due to the licensee for principal but unpaid and the dates upon which they became due and the amount of interest due and unpaid in respect of each such sum; and
 
  • The amount of every sum not yet due which remains outstanding and the date upon which it will become due.
 
A statement of account given in the form in the First Schedule A shall be deemed to comply with the requirements of this subsection.
 
  1. A licensee shall, on any reasonable demand in writing by the borrower and on tender of the sum of five ringgit, supply a copy of any document relating to a loan made by him or any security therefor to the borrower or if the borrower so requires, to any person specified in that behalf in the demand.
  2. If a licensee to whom a demand has been made under this section fails without reasonable excuse to comply therewith within one month after the demand has been made he shall not, so long as the default continues, be entitled to sue for or recover any sum due under the moneylending agreement on account either of principal or interest, and interest shall not be chargeable in respect of the loan, the licensee shall be liable to a fine not exceeding firty ringgit for every day on which the default continues.
  3. A licensee receiving any payment of money from a borrower under a moneylending agreement for the repayment of money lent shall give, upon receiving the payment, a receipt to the borrower and any person acting in contravention of this subsection shall be guilty of an offence under this Act and shall be liable to a fine not exceeding ten thousand ringgit or to imprisonment for a term not exceeding ten months or to both.